1. Договор Займа И Кредитный Договор Сравнительная Характеристика
2. Договор Займа. Кредитный Договор. Товарный И Коммерческий Кредит

. Договор займа В соответствии с п. 807 Гражданского Кодекса по одна сторона (займодавец) передает в другой стороне (заемщику) или другие, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Займа является реальной и односторонней. Как правило, это возмездный договор, но он может быть и безвозмездным.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (абз. 807 Гражданского Кодекса), в связи с чем не имеет юридического значения обещание предоставить заем (в отличие от ).

Сторонами договора займа могут быть любые, а в качестве займодавцев без ограничений могут выступать только собственники денег или других вещей. Не могут быть займодавцами учреждения – и (кроме случаев распоряжения доходами от разрешенной им собственником деятельности) и др., казенные могут действовать в этой роли лишь с согласия учредителя-собственника, а другие – при отсутствии законодательных запретов и ограничений. Бюджетные учреждения не могут быть заемщиками (если это не обусловлено их неполным финансированием или задержкой финансирования), а унитарные предприятия обязаны регистрировать свои заимствования в соответствующем финансовом органе. В качестве заемщиков они приобретают на переданное им займодавцами имущество не, а, на котором у них находится имущество.

Предметом займа могут быть только деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, что отличает его от и ссуды. В качестве предмета займа не могут выступать требования, а также вещи, ограниченные в обороте, если стороны договора не имеют разрешения на совершение сделок с такими вещами.

Заем предполагается возмездным, если только его безвозмездный характер прямо не установлен или конкретным договором. При отсутствии в договоре займа указаний о размере процентов они определяются ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования), существующей по месту нахождения или жительства займодавца на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п. 809 Гражданского Кодекса). Безвозмездным договор займа предполагается в силу закона, если в договоре прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:. договор заключен между на сумму, не превышающую 50-кратного минимального размера, и не связан с осуществлением хотя бы одной из сторон;.

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками (п. 809 Гражданского Кодекса). Договор займа подлежит заключению в простой письменной форме при наличии следующих условий:. если он заключается между гражданами и его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом минимальный размер оплаты труда;. если займодавцем является независимо от суммы договора (п. 808 Гражданского Кодекса). В подтверждение договора займа и его условий может быть предоставлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п.

• Ключевые слова: договор, займ, кредит, заимодавец, кредитор, заёмщик. Несмотря на то, что такие институты, как «заём» и «кредит», известны достаточно давно особенно бурно они стали развиваться в современных экономических условиях. Именно благодаря кредитному договору граждане могут.
• Oct 1, 2006 - В ГК РФ займы и кредиты, как договора, имеющие одинаковую сущность, объединены в одну главу 42 «Заем и кредит». Необходимо отметить, что эти договора имеют существенные различия. Заключая договора займа или кредита, организации осуществляют операции с заемными.
• Для Вашего удобства мы разделили кредитный договор на две части: Общие условия.

Отличия кредита от займа ✓ Чем отличается ссуда от кредита и займа ✓ Общее у кредитного договора и договора заимствования.

808 Гражданского Кодекса). В остальных случаях договор займа может быть заключен и в устной форме. Несоблюдение простой письменной формы не влечет недействительность договора займа. При наличии такого нарушения сторонам лишь запрещается ссылаться на свидетельские показания в подтверждение займа и его условий. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. При отсутствии специальных указаний в договоре о возврата или его определении моментом востребования сумма займа должна быть возвращена в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п.

810 Гражданского Кодекса). Закон допускает досрочный возврат лишь суммы беспроцентного займа, а заем, предоставленный под проценты, может быть досрочно возвращен только с согласия займодавца (п. 810 Гражданского Кодекса), поскольку последний лишается в данном случае части своего. Проценты по договору займа могут выплачиваться в любом согласованном сторонами порядке, в том числе и путем их однократной выплаты.

Однако при отсутствии иного соглашения они выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 809 Гражданского Кодекса), но не до определенного договором срока ее возврата.

ГК не предусматривает начисления процентов на проценты («сложных процентов») при просрочке уплаты займа. В этом случае в соответствии с п. 811 Гражданского Кодекса дополнительно взыскиваются проценты за просрочку исполнения денежного (п. 395 Гражданского Кодекса), которые начисляются на невозвращенную сумму займа.

Начисление процентов на невыплаченные за период просрочки проценты допускается лишь тогда, когда такая санкция предусмотрена законом или договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 811 Гражданского Кодекса). С этого момента также возможно начисление на оставшуюся сумму дополнительных процентов в соответствии с правилами ст. 395 Гражданского Кодекса. Все изложенное касается только исполнения договора денежного займа, поскольку заем вещей не порождает денежных обязательств и предполагается безвозмездным, а при установлении сторонами его возмездного характера они сами определяют размер вознаграждения займодавцу и последствия просрочки возврата займа. Исключение составляет ситуация, когда по возмездному договору займа вещей вознаграждение займодавцу установлено в денежной форме и, следовательно, возникает денежное обязательство по его уплате заемщиком.

Заемщик вправе оспаривать договор займа по безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем размере, чем указано в договоре. Если договор требовал простой письменной формы, то его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, кроме случаев заключения договора под влиянием обмана, насилия, угрозы и подобных обстоятельств, предусмотренных ст. 179 Гражданского Кодекса.

Займодавец как обязан выдать заемщику расписку в получении предмета займа, либо вернуть соответствующий долговой документ (например, расписку заемщика), а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка кредитора может быть заменена его надписью на возвращаемом долговом документе. При отказе займодавца от исполнения указанных обязанностей заемщик вправе задержать исполнение. При этом займодавец считается просрочившим (п.

408 Гражданского Кодекса), что исключает уплату заемщиком с этого момента ему каких-либо процентов (п. 406 Гражданского Кодекса). Заемные отношения по соглашению сторон могут оформляться выдачей (от нем. Wechseln – менять, обменивать), являющегося разновидностью (ст. 143 Гражданского Кодекса). Вексель содержит ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученную взаймы денежную сумму (ч.

815 Гражданского Кодекса). Правила о договоре займа применяются к возникшим в результате выдачи векселя отношениям лишь постольку, поскольку они не противоречат вексельному законодательству (ч. 815 Гражданского Кодекса). В настоящее время действуют Федеральный закон от № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе» и Положение о переводном и простом векселе, утвержденное постановлением ЦИК и СНК СССР от № 104/1341.

При отказе от оплаты векселя, удостоверенном нотариусом (акт удостоверения такого отказа называется), по заявлению вексельного кредитора выдает судебный приказ, имеющий силу исполнительного документа. В качестве должника по простому векселю выступает непосредственно сам векселедатель.

В переводном векселе наряду с векселедателем указывается плательщик, при согласии которого на производство оплаты по векселю векселедатель несет с ним солидарную ответственность перед векселедержателем. Однако если же указанный в переводном векселе плательщик не дает согласия на производство платежа или не производит платеж, ответственность за это перед векселедержателем несет векселедатель. Большинство векселей являются ордерными ценными бумагами, т.е. Могут переводиться векселедержателем на другое лицо, причем такой перевод векселя может осуществляться неоднократно. По общему правилу все индоссанты (т.е.

Лица, совершившие на векселе передаточную надпись-индоссамент) по отношению к векселедержателю несут солидарную ответственность с векселедателем. Платеж по переводному векселю может быть обеспечен специальным поручительством- авалем. Аваль дается лишь за одно из обязанных по векселю лиц, с которым авалист несет солидарную ответственность перед векселедержателем. В случаях, прямо предусмотренных законом или иными правовыми актами, договор займа может также оформляться выпуском и продажей облигаций (от лат.

Obligatio – обязательство). Облигацией признается ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента, а также фиксированного в ней процента от ее номинальной стоимости или иных (ч. 816 Гражданского Кодекса). При приобретении облигаций возникают заемные отношения, в которых заемщиком выступает эмитент облигаций, а займодавцами – владельцы облигаций (облигационеры). В отличие от векселей облигации являются эмиссионными ценными бумагами и потому в соответствии с законодательством о могут выпускаться как в бумажной, так и в безбумажной форме.

Облигации могут быть как предъявительскими, так и именными. Нормы ГК о договоре займа применяются к отношениям между лицом, выпустившим облигацию, и ее держателем постольку, поскольку иное не предусмотрено законом или в установленном им порядке (ч. Отношения, связанные с выпуском и продажей облигаций, регулируются прежде всего Федеральным законом от № 39-ФЗ «О ценных бумаг» и другими специальными законами. В настоящее время право на выпуск облигаций прямо предоставлено лишь, хотя по смыслу закона не исключена эмиссия облигаций и унитарными предприятиями, а также коммандитными товариществами. Правом эмитировать облигации обладают также - Российская Федерация, ее субъекты. Данные субъекты наиболее часто прибегают к эмиссии облигаций, в том числе распространяемых среди всех граждан. ГК закрепляет два основных принципа государственных займов: добровольность приобретения облигаций и запрет изменять условия выпущенного в обращение займа (п.

817 Гражданского Кодекса). Эти же правила распространяются на муниципальные займы (п. 817 Гражданского Кодекса). Выпуск и продажа облигаций публично-правовыми образованиями регулируются Федеральным законом от № 136-ФЗ «Об особенностях эмиссии и обращения государственных и муниципальных ценных бумаг» и соответствующими нормами Бюджетного кодекса РФ от №145-ФЗ. Срок погашения облигаций, выпускаемых, не может превышать 30 лет с момента их эмиссии, а муниципальных – 10 лет. К разновидностям договора займа относится договор целевого займа (ст. 814 Гражданского Кодекса).

Примером таких договоров являются заключаемые гражданами договоры займа на приобретение определенного имущества (жилья, земельного участка, дачи, автомобиля и т.п.). Действующим законодательством предусматривается также возможность новации долга, т.е. Замены долга, возникшего из купли-продажи, имущества или иного основания, заемным обязательством (ст. 818 Гражданского Кодекса). Кредитный договор Наряду с займом в качестве самостоятельного вида предоставления одним лицом другому с условием их возврата действующее выделяет (§ 2 гл.

42 Гражданского Кодекса). В соответствии с п. 819 Гражданского Кодекса по кредитор (банк или иная ) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о, если иное не предусмотрено правилами § 2 гл.

42 Гражданского Кодекса и не вытекает из существа кредитного договора (п. 819 Гражданского Кодекса). По своей юридической природе кредитный договор является консенсуальным, возмездным и двусторонним. В отличие от договора займа он вступает в силу уже в момент достижения сторонами соответствующего соглашения до реальной передачи денег заемщику.

Это дает возможность понудить кредитора к выдаче кредита, что исключается в заемных отношениях. От договора займа кредитный договор отличается также по субъектному составу. В роли кредитора здесь может выступать только банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию на совершение таких операций. Предметом кредитного договора могут быть только деньги, но не.

Более того, выдача большинства кредитов осуществляется в безналичной форме. Именно поэтому говорит о предоставлении по данному договору не денег, а денежных средств (п. 819 Гражданского Кодекса). 820 Гражданского Кодекса кредитный договор должен быть заключен в письменной форме под страхом его ничтожности. Кредитный договор всегда является возмездным. Вознаграждение кредитору определяется в виде процентов, начисленных на сумму кредита за все время его фактического использования.

Размер таких процентов устанавливается договором, а при отсутствии в нем специальных указаний – по правилам, принятым для договоров займа (п. 809 Гражданского Кодекса), т.е. Исходя из ставки рефинансирования. Обязанность кредитора в данном договоре составляет предоставление заемщику в соответствии с условиями договора денежных средств (однократно или частями). Обязанности заемщика состоят в возврате полученного кредита и уплате предусмотренных договором или законом процентов за его использование. Исполнение данной обязанности регулируется нормами об исполнении своих обязанностей заемщиком по договору займа.

Особенностью кредитного договора является возможность одностороннего отказа от его исполнения со стороны как кредитора, так и заемщика (п. 821 Гражданского Кодекса). Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором.

Кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору в случае нарушения им предусмотренной договором обязанности целевого использования кредита (п. 821 Гражданского Кодекса). Сторонами может быть заключен договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (договор товарного кредита).

Договор Займа И Кредитный Договор Сравнительная Характеристика

Ктакому договору применяются правила о кредитном договоре, если иное не предусмотрено вышеуказанным договором и не вытекает из существа. Условия, относящиеся к предоставляемым вещам, их таре и упаковке, должны исполняться в соответствии с правилами о товаров (ст. 465 – 485 Гражданского Кодекса), если иное не предусмотрено договором товарного кредита (ст. 822 Гражданского Кодекса). В отличие от обычного кредитного договора, сторонами договора о предоставлении товарного кредита, в том числе кредиторами, могут быть любые. Предоставление коммерческого кредита не является предметом отдельного договора, а может составлять, если иное не установлено законом, одно из условий договоров, исполнение которых связано с передачей в другой стороне денег или других вещей, определяемых родовыми признаками.

Коммерческий кредит предоставляется, в частности, в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (п. 823 Гражданского Кодекса), условие о которых может включаться в договоры купли-продажи, подряда и т.д. Участниками возникающих при этом отношений (в том числе кредиторами) могут являться как, так и, являющиеся сторонами соответствующих гражданско-правовых договоров. К коммерческому кредиту применяются правила о займе и кредите, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства (п. 823 Гражданского Кодекса). Договор финансирования под уступку денежного требования В соответствии с п.

824 Гражданского Кодекса по финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование. Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях клиента перед финансовым агентом (абз. 824 Гражданского Кодекса). Данный договор является новым для нашего. Из его определения следует, что он сочетает в себе признаки договора об уступке требования (договора цессии). Помимо этого, особенность рассматриваемого договора состоит в том, что он может включать в себя условия о ведении финансовым агентом для клиента, а также предоставлении клиенту иных финансовых услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки (п.

824 Гражданского Кодекса). Договор финансирования под уступку денежного требования применяется в практике развитого рыночного оборота под названием договора факторинга, в качестве стороны в котором выступает финансовый агент – фактор. По своей юридической природе договор факторинга является возмездным и двусторонним. Данный договор может быть как реальным, так и консенсуальным, причем как в части передачи денег финансовым агентом клиенту, так и в части уступки последним денежного требования финансовому агенту. Договор факторинга должен совершаться в форме, установленной для уступки требования (ст.

Договор Займа. Кредитный Договор. Товарный И Коммерческий Кредит

389 Гражданского Кодекса). Договоры факторинга используются исключительно в, поэтому их участниками могут стать только или индивидуальные. В качестве финансовых агентов могут выступать банки и иные, а также другие коммерческие организации, причем последние при наличии у них разрешения (лицензии) на осуществление деятельности такого вида (ст. 825 Гражданского Кодекса). Обязанности клиента в рассматриваемом договоре составляют осуществление уступки финансовому агенту денежного требования и оплата его услуг. 827 Гражданского Кодекса клиент несет ответственность перед финансовым агентом за действительность требования, являющегося предметом уступки.

В то же время по общему правилу он не отвечает за его исполнение должником по этому требованию. Таким образом, факторинг предполагается безоборотным, но договором может быть предусмотрено и несение клиентом ответственности перед финансовым агентом за реальную исполнимость уступленного требования (п. 827 Гражданского Кодекса). Предметом уступки, по которому предоставляется финансирование, может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование) (п.

826 Гражданского Кодекса). Клиент также несет обязанность по оплате услуг финансового агента, размер которой определяется в виде процентов от стоимости уступаемого требования, в твердой денежной сумме и т.д.

Обязанностью финансового агента является финансирование клиента в качестве оплаты уступленного им требования. Такое финансирование может осуществляться в виде передачи клиенту денежных сумм в обмен на состоявшуюся уступку (единовременно или отдельными частями) либо в виде открытия ему кредита, обеспеченного возможной в будущем уступкой права требования. По условиям конкретного договора обязанностью финансового агента может также стать оказание клиенту оговоренных дополнительных финансовых услуг. При расчетах с должником финансовый агент приобретает право на все суммы, которые ему удастся получить от должника во исполнение уступленных ему требований.

Их размер может превышать сумму выданного клиентом кредита, а может быть и менее этой суммы, причем при безоборотном факторинге клиент не несет ответственности за это перед финансовым агентом. Обязанность должника произвести платеж не своему кредитору (клиенту), а его финансовому агенту возникает только при условии письменного уведомления о состоявшейся уступке требования.

Кроме того, по просьбе должника финансовый агент обязан в разумный срок предоставить ему состоявшейся уступки. При невыполнении указанных условий должник вправе произвести платеж клиенту, т.е. Первоначальному кредитору (ст. 832 Гражданского Кодекса). По общему правилу переуступка денежного требования, т.е.

Ее перепродажа, финансовым агентом не допускается. В случае, когда ее возможность предусмотрена договором, последующая уступка требования должна осуществляться с соблюдением всех правил, регулирующих отношения факторинга.

Для Вашего удобства мы разделили кредитный договор на две части: Общие условия кредитования содержат параметры кредитного договора, одинаковые для всех заемщиков по Жилищным кредитам. Вы можете ознакомиться с общими условиями кредитования заранее на сайте Банка или получить их в офисе Сбербанка в удобное для Вас время. Для каждого кредитного договора применяются общие условия, действующие на дату его заключения.

С архивом общих условий Вы можете ознакомиться в соответствующем разделе данной страницы. Индивидуальные условия кредитования отражают параметры кредита, применимые именно к Вашей сделке: сумма, срок, обеспечение, процентная ставка, порядок погашения и т.п. С индивидуальными условиями кредитования Вы можете ознакомиться в офисе Сбербанка до их подписания.